- 債務舒緩（Debt Relief Plan, DRP）
概念
由債務舒緩公司或顧問協助，與債權人協商減低每月還款額、延長還款期，甚至減息，屬於非法律程序。
優點
還款壓力顯著減低
無需進入法院程序，手續簡單
不會強制變賣資產
彈性較高，可按收入調整
缺點
信用紀錄受影響（但比破產輕）
債權人可不同意方案
還款期可能延長，總金額或增加
沒有法律保障，債權人仍可採取法律行動
適合對象
仍有穩定收入，但現金流不足以應付現有每月還款的人。
- 債務重組（Individual Voluntary Arrangement, IVA）
概念
透過法律介入，由破產管理署（或持牌執業會計師）擔任監管人，與債權人達成正式的還款協議，只要過半數債權人同意，其他債權人必須遵守。
優點
有法律約束力，債權人不得追討額外款項
通常能減免部分債務
避免破產帶來的嚴重後果
還款完成後，剩餘債務免除
缺點
信用紀錄受影響（一般6年）
需公開申報財務狀況
還款期間不可隨意新增貸款或信用卡
手續費較高
適合對象
債務金額龐大，需法律保障避免債權人追討的人。
- 破產（Bankruptcy）
概念
向法院申請，法庭頒布破產令後，由破產管理署或受託人處理資產，清償債務，剩餘債務全數免除。
優點
能一次性解除大部分或全部債務
免除還款壓力，法律全面保障債務人免受追討
缺點
信用紀錄嚴重受損（通常10年以上）
可能失去大部分資產
受破產法限制，包括職業資格、出國限制、開立公司限制等
社會及心理壓力大
適合對象
已無能力還款、欠款金額極大、且沒有重要資產需要保留的人。
- 總結建議
想保留信用紀錄 → 優先考慮 債務舒緩
需要法律保護避免債權人追討 → 考慮 債務重組（IVA）
無力償還、債務極龐大 → 最後手段為 破產